Alıcı iflası
Alıcının iflas etmesi nedeniyle tahsil edilemeyen ticari alacaklar, onaylanan limitler dahilinde değerlendirilir.
KOBİ'ler için nakit akışı güvencesi
Devlet Destekli Ticari Alacak Sigortası
KOBİ'lerin yurt içi vadeli satışlarından doğan, herhangi bir teminata bağlanmamış ticari alacaklarını; alıcının iflas, konkordato veya ödeme güçlüğüne düşmesi gibi hallere karşı güvence altına alan, Hazine ve Maliye Bakanlığı desteğiyle sunulan sigorta türüdür.
- Yurt içi vadeli satış alacakları
- Alıcı ödeme riski güvencesi
- Devlet destekli teminat havuzu
Temel bilgiler
Devlet Destekli Ticari Alacak Sigortası nedir?
Devlet Destekli Ticari Alacak Sigortası, KOBİ'lerin herhangi bir teminata bağlanmamış yurt içi vadeli satışlarından doğan ticari alacaklarının, alıcının ödeme güçlüğüne düşmesi nedeniyle tahsil edilememesi durumunda oluşan zararı belirli oranlarda karşılamayı amaçlayan bir sigorta ürünüdür. Sistem, ilgili mevzuat kapsamında oluşturulan bir teminat havuzu üzerinden yürütülür.
Sigortadan yararlanma koşulları, azami teminat tutarları ve prim oranları; başvuru sahibinin ciro büyüklüğü, alacağın vade süresi ve yürürlükteki mevzuata göre değişiklik gösterebilir. Güncel şartlar teklif aşamasında değerlendirilir.
Teminatlar
Devlet Destekli Ticari Alacak Sigortası neleri kapsar?
Kapsam, onaylanan alıcı limitlerine ve poliçe şartlarına göre belirlenir.
Konkordato ve tasfiye
Alıcının konkordato ilan etmesi veya tasfiye sürecine girmesi durumunda oluşan tahsilat riski kapsam dahilindedir.
Ödeme temerrüdü
Alıcının vadesinde ödeme yapmaması ve temerrüde düşmesi hali, poliçe şartlarına göre değerlendirilir.
Nakit akışı güvencesi
Tahsil edilemeyen alacakların belirli bir oranının karşılanması, işletmenin nakit akışının korunmasına katkı sağlar.
Süreç
Kapsam nasıl işler?
- 1
Başvuru ve risk değerlendirmesi
İşletme ve alıcı bilgileri üzerinden değerlendirme yapılır; uygun bulunan alıcılar için teminat limiti belirlenir.
- 2
Vadeli satış ve teminat
Onaylanan limitler dahilinde yapılan yurt içi vadeli satışlar teminat kapsamına girer.
- 3
Tahsilat sorunu ve tazminat
Ödeme yapılamaması durumunda gerekli bildirim ve belgelerle başvuru yapılır; uygun bulunan tutar poliçe şartlarına göre karşılanır.
Sınırlar ve istisnalar
Genellikle kapsam dışında kalan durumlar
Devlet Destekli Ticari Alacak Sigortasının karşılamadığı başlıca haller
- Teminat limiti belirlenmemiş veya onaylanmamış alıcılara yapılan satışlar
- Poliçede belirlenen azami tazminat tutarını aşan zarar bölümü
- Farklı bir teminata (ipotek, kefalet, teminat mektubu vb.) bağlanmış alacaklar, mevzuata göre değişebilir
- Ticari ilişkideki uyuşmazlıktan kaynaklanan, alıcının ödeme gücüyle ilgisi olmayan talepler
- Genel şartlarda açıkça kapsam dışında belirtilen diğer haller
Dikkat edilmesi gereken haller
Limit dışı yapılan satışlar, geç bildirim veya gerekli belgelerin eksik sunulması gibi durumlarda tazminat değerlendirmesi olumsuz etkilenebilir.
Her başvuru, alıcı bazında yapılan risk değerlendirmesi ve yürürlükteki genel şartlar üzerinden ayrıca ele alınır.
Doğru ürün seçimi
Devlet Destekli Ticari Alacak Sigortası ile teminat mektubu arasındaki fark
Banka Teminat Mektubu / İpotek
Alıcıdan talep edilen, işlem maliyeti ve süreci farklı, genellikle alıcının kredi limitini kullanan bir teminat yöntemidir.
Ticari Alacak Sigortası
Alıcı bazında risk değerlendirmesi yapılarak prim karşılığı sağlanan, satıcı tarafın alacağını güvence altına alan bir sigorta çözümüdür.
Teklif hazırlığı
Teklif için gerekli temel bilgiler
Ticaret sicil ve faaliyet bilgileri
İşletmenin kuruluş tarihi ve faaliyet alanı bilgileri.
Ciro ve mali tablo bilgileri
Son döneme ait yıllık net satış ve mali tablo verileri.
Alıcı listesi
Vadeli satış yapılan alıcıların bilgileri.
Talep edilen teminat limitleri
Alıcı bazında istenen teminat tutarları.
Merak edilenler
Sık sorulan sorular
Hangi işletmeler başvurabilir?
Belirli bir süredir faaliyette olan ve ciro büyüklüğü ilgili mevzuatta belirtilen sınırlar içinde kalan KOBİ'ler başvurabilir; güncel kriterler teklif aşamasında paylaşılır.
Sadece yurt içi satışlar mı kapsanır?
Evet, sistem esas olarak yurt içi vadeli satışlardan doğan ticari alacakları kapsar.
Prim nasıl hesaplanır?
Prim; satış cirosu, alacağın vade süresi ve alıcı bazında yapılan risk değerlendirmesi gibi unsurlara göre belirlenir.
Teminat oranı alacağın tamamını mı karşılar?
Hayır. Ödenmeyen alacağın belirli bir oranı poliçe ve mevzuat şartlarına göre karşılanır; kalan kısım işletmede kalır.
Size özel teklif
İşletmeniz için devlet destekli ticari alacak sigortası teklifini alın
Ciro ve alıcı bilgilerinizi paylaşın; işletmenize uygun teminat seçeneklerini birlikte değerlendirelim.
Bilgilendirme: Bu sayfa genel bilgilendirme amacı taşır. Kesin kapsam, limit, istisna ve ödeme koşulları düzenlenecek poliçe, genel şartlar ve yürürlükteki mevzuata göre belirlenir.